Gépjárműlízing kalkulátor
Néhány kattintással kiszámolhatja, hogy mennyi lesz a törlesztőrészlete!
A fenti kalkuláció tájékoztató jellegű, nem jelent a Merkantil Csoport részéről kötelezettségvállalást és annak módosítására is kizárólag a Merkantil Csoport jogosult.
Lízing összehasonlító kalkulátor vállalkozásoknak
Kalkulátorunkkal kiszámolhatja, hogy KKV-nak minősülő vállalkozása számára milyen konkrét pénzügyi előnyöket nyújt egy személygépjármű lízingelése az egyösszegű készpénzes vásárláshoz képest!
KiszámolomKérdése van?
Gyakran ismételt kérdések
Igénylés
Ki és milyen feltételekkel igényelhet lízinget?
Természetes személyek (magánszemélyek), gazdálkodó és egyéb szervezetek (nem természetes személyek), egyéni vállalkozók, őstermelők egyaránt igénybe vehetik a finanszírozást.
- Természetes személyek zárt végű pénzügyi lízingt igényelhetnek,
- Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek) pedig HUF vagy EUR devizában, zárt- és nyíltvégű pénzügyi lízinget igényelhetnek.
Devizában történő finanszírozás esetén minden esetben igazolni kell a pénzügyi lízingszerződés nyilvántartási devizanemének megfelelő deviza árbevételt.
Ki lehet az ügyfelünk?
- 18. életévét betöltött, cselekvőképes, devizabelföldi természetes személy,
- Magyarországon bejegyzett jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek, vállalkozások.
Milyen lízingeket kínálunk?
Zártvégű pénzügyi lízing
Ebben az esetben a lízingbevevő által kiválasztott autót a Merkantil Bank veszi meg, majd átadja a lízingbevevőnek használatra. Vagyis a finanszírozó lesz a tulajdonos, a lízingbevevő pedig az üzembentartó.
A gépjármű törzskönyve a Merkantil Banknál marad, a Lízingbevevő a futamidő végén, az összes kötelezettség megfizetése után szerzi meg a tulajdonjogot.
Nyíltvégű pénzügyi lízing
Nyíltvégű pénzügyi lízing konstrukciót fogyasztók kizárólag a KIA Márkakereskedések egyes modelljeire kiterjedően vehetik igénybe. Az ezen konstrukcióban elérhető modellekről érdeklődjön a KIA Márkakereskedőknél vagy kérheti a Merkantil Bank Zrt. írásbeli tájékoztatását is. Az igénylés feltétele, hogy a kiállított kereskedői számla teljes ÁFA-s legyen, azaz ÁFA-mentes, valamint különbözeti ÁFA-s értékesítés esetén nem választható nyíltvégű pénzügyi lízing finanszírozás.
- A futamidő végéig a lízingbeadó tulajdonában lesz a gépjármű, azonban a futamidő végén a lízingbevevő az alábbi lehetőségek
közül választhat:
- maradvány értéken megvásárolja, és így a tulajdonába kerül a gépjármű,
- megjelöl egy harmadik felet, aki a maradványérték megfizetését követően tulajdonjogot szerezhet,
- visszaadja a merkantil Banknak a lízingelt eszközt.
- Az ÁFA a futamidő során – a tőketörlesztés ütemében – részletekben kerül megfizetésre.
- A maradványérték miatt alacsonyabb a havi díj, mint zártvégű pénzügyi lízing esetén.
- A finanszírozott összeg = (regisztrációs adóval növelt) nettó ár mínusz nettó önerő, így a kamatszámítás alapja alacsonyabb, mint zártvégű pénzügyi lízingnél, ezáltal a lízingbevevő kamatterhe is kisebb.
- Csak a tulajdonszerzési illeték negyede fizetendő a futamidő kezdetekor.
- Vállalkozások esetében a céges és a magánhasználat arányában a lízingdíjak ÁFA összegét visszaigényelheti.
Az eltérő feltételű gépjármű-finanszírozási termékek összehasonlítása
Közvetlenül az eladótól (nem kereskedőtől) is vásárolhatok lízingre gépjárművet?
Igen, ha lízingre vásárolja gépjárművét, nem kell bajlódnia a hosszas és problémás okmányirodai ügyintézéssel, mi ingyenesen átvállaljuk ezt Ön helyett.
Felkészült kollégáinknak köszönhetően Ön gyorsan és zökkenőmentesen intézheti gépjármű vásárlását. Szerződését az Ön által megjelölt - a gépjármű eladójával is egyeztetett - helyen írhatja alá.
Kérjük, vegye fel a kapcsolatot kollégáinkkal! Hívja a +36 (1) 268 6888-as számot hétfő-csütörtök 08:00-16:00, pénteken 08:00-14:00 között, szakértőink válaszolnak kérdéseire!
Milyen futamidővel igényelhetem a lízinget?
- Természetes személyek esetén a futamidő a finanszírozás folyósításától számított 12-től akár 84 hónapig terjedhet,
- jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek) esetén a maximális futamidő 96 hónap is lehet.
Milyen önerő szükséges a gépjármű megvásárlásához?
Gépjárművét akár már 20% önerő fizetése mellett megvásárolhatja.
Milyen biztosítási lehetőségeim vannak?
3 féle biztosítási lehetősége van.
Beépített casco
- A Merkantil Bank a futamidő végéig a gépjárműre teljes körű, a finanszírozás lejáratáig érvényes casco biztosítás megkötését írja elő, amelyet a Merkantil Bank köt meg a biztosítóval a finanszírozás futamideje lejárta időpontjáig terjedő hatállyal.
- A lízingbevevő a casco biztosítási szerződéshez társbiztosítottként csatlakozik.
- A casco biztosítás díja kamatban kerül megfizetésre, az ügyleti kamat magában foglalja a lízingbeadó által megkötött casco biztosítási szerződésnek a finanszírozás futamideje teljes időtartamára számított biztosítási díját is.
- A lízingbevevő, mint társbiztosított a finanszírozás futamideje alatt a reá vonatkozó biztosítási jogviszonyt nem mondhatja fel.
- Deviza finanszírozás esetén nem választható.
A casco biztosítást Ön köti meg
A lízingbevevő ez esetben köteles a futamidő végéig a gépjárműre teljes körű, a finanszírozás lejáratáig érvényes olyan casco biztosítás megkötni, amely
- kiterjesztett területi hatállyal fedezetet nyújt elemi károkra, lopáskárra és töréskárra,
- a biztosítás társbiztosítottja és egyben a gépjármű tulajdonosa a Merkantil Bank Zrt., mint finanszírozó.
Casco-mentes
Az ügyleti kamat részét képező kamatfelár mellett nem szükséges casco biztosítást kötni a finanszírozott gépjárműre.
A többi biztosítási lehetőséghez képest magasabb ügyleti kamatozású konstrukció választásakor kérjük, mérlegelje, hogy Önnek egy esetleges káresemény bekövetkezésekor a saját költségén kell helyt állnia a Merkantil Bank felé a gépjárműben bekövetkező károkért a szerződés szerinti tartozásának erejéig.
Változó vagy fix kamatozás?
Fix kamatozás
Fix kamatozás esetén a törlesztőrészlet nagysága a futamidő során nem változik.
Változó kamatozás
Változó kamatozású finanszírozási konstrukció választása esetén a futamidő során a kamatok a referencia kamat (3 hónapos BUBOR / 3 hónapos EURIBOR) változásának függvényében módosulhatnak. A kamat a referencia kamat futamidejének megfelelő időközönként (periódusonként), azaz 3 havonta változhat, ennek hatására az Ön törlesztőrészletei - maximumkorlát nélkül - növekedhetnek, illetve csökkenhetnek. A Referencia Kamat változása kamatkülönbözetként jelenik meg, ennek elszámolása havonta vagy negyedévente történik, külön számlalevéllel. A kamatváltozás kockázata, illetve haszna teljes egészében a Önt terheli, illetve illeti.
A Referencia Kamat mértékét honlapunkon vagy a Merkantil Bank székhelyén kifüggesztett tájékoztatóból ismerheti meg. A törlesztőrészlet változásának, kiszámításának módszeréről és időpontjáról az Általános Lízing Feltételek rendelkeznek.
A Referencia kamatlábon felül az ügyleti kamat részeként, a lízingszerződésben meghatározott mértékű, a lízing teljes futamidejére rögzített (fix) kamatfelárat számítunk fel. A kamat és ennek megfelelően a fizetendő törlesztőrészlet az Általános Lízing Feltételek szerint a kamatfelár változásának hiányában is módosulhat, ami nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak.
Finanszírozás deviza neme HUF vagy EUR?
HUF finanszírozás esetén
A gépjármű vételára és a lízingszerződésbe meghatározott további fizetendő összegek forintban kerül meghatározásra.
Deviza finanszírozás esetén
Deviza finanszírozás esetén a pénzügyi lízingszerződésben a gépjármű vételára – a gépjármű beszerzési számlájának devizanemétől függetlenül - valamint a lízingdíjak a pénzügyi lízingszerződés nyilvántartási devizanemében kerülnek meghatározásra.
Deviza finanszírozású pénzügyi lízingszerződés esetén a lízingdíjakra és a Lízingbevevőt terhelő további fizetési kötelezettségekre vonatkozó számlák és egyéb bizonylatok kiállítása is a pénzügyi lízingszerződés nyilvántartási devizanemében történik.
A Lízingbevevőnek fizetési kötelezettségét a Lízingbeadónak a pénzügyi lízingszerződés nyilvántartási devizanemében vezetett pénzforgalmi számlájára kell megfizetnie.
Amennyiben a gépjármű beszerzési számláján a gépjármű vételára forintban kerül meghatározásra, a gépjármű vételárának forint összege a finanszírozási kérelem előterjesztésekor átváltásra kerül a pénzügyi lízingszerződés nyilvántartási devizanemének megfelelő deviza összegre, a kérelem előterjesztését megelőző munkanapon érvényes OTP Bank Nyrt által 14.00 órakor közzétett deviza vételi árfolyamon, továbbá ezen EUR összeg a folyósításkor - a gépjármű beszerzési számláján feltüntetett teljesítés napján érvényes OTP Bank Nyrt által 14.00 órakor közzétett deviza vételi árfolyammal - kerül véglegesítésre. Ezen árfolyamváltozásból eredő kockázatok viselése a Lízingbevevőt terheli.
Milyen kockázata van a finanszírozásnak?
Változó kamatozású finanszírozási konstrukció választása esetén a futamidő során a kamatok a Referencia Kamat (3 hónapos
BUBOR) változásának függvényében módosulhatnak. Emiatt Önnek kell viselnie a finanszírozótól független, hazai, illetve nemzetközi
pénzpiaci környezet változása miatt jelentkező kamatváltozások következményeit, a kamatkockázatot. Kérjük, döntésekor mérlegelje,
hogy e kockázatok miatt a fizetendő lízingdíjrészletek összege - lízingdíjrészlet-különbözet formájában - a futamidő alatt
növekedhet.
Tájékoztató a gépjármű-finanszírozási szerződésekből adódható
kockázatokról
Javasoljuk, hogy a felelős hitelfelvételi döntéshez fontolja meg a háztartás teljes teherviselő képességét, vegye figyelembe
a háztartásukban élők vagyoni-jövedelmi helyzetét, eladósodottságát és a leendő adóssággal összefüggő teherviselő képességüket
is.
Kalkulátorunkkal ki is számolhatja, hogy jövedelmétől, meglévő hiteleitől függően maximálisan mekkora havi lízingdíjat vállalhat.
Tájékoztató a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról
A megalapozott döntéshez segítséget nyújthat a Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ tájékoztatója az ott szereplő termékleírások, összehasonlítást segítő alkalmazások (pl.: hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program) ( https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem).
Természetes személy ügyfeleink figyelmébe ajánljuk a Magyar Nemzeti Bank tájékoztatóját a túlzott eladósodás kockázatairól, melyet az MNB honlapján érhet el.
Milyen THM-el igényelhetem a lízinget?
A THM tájékoztató értéke fogyasztókra vonatkozó zártvégű pénzügyi lízing esetén 6,99*% - 31,25% érték közötti lehet.
*a Merkantil Bank Zrt. által meghirdetett egyedi akciók során a THM alsó értéke a fentiektől kedvezőbb is lehet.
Szerződéskötés után
Van rá lehetőség, hogy részlegesen vagy teljesen előtörlesszem a lízinget a futamidő lejárta előtt?
Igen, a futamidő alatt a szerződésben foglaltak szerint lehetősége van a szerződés módosítására, ennek keretében:
- a futamidő csökkentésére,
- a hátralevő tartozás részbeni előtörlesztésére,
- vagy teljes kiegyenlítésére.
A szerződésmódosítás költsége a szerződéskötés időpontjában érvényes Díjjegyzékben találja meg.
Milyen módon tudom a lízingdíjat fizetni?
A törlesztőrészleteket banki átutalással, csoportos beszedési megbízással, bankkártyás fizetéssel vagy készpénz-átutalási megbízáson (csekken) fizetheti. Deviza finanszírozás esetén csak banki átutalással lehet fizetni, a pénzügyi lízingszerződés nyilvántartási devizanemének megfelelő pénzforgalmi bankszámlára.
- Banki átutalás: a fizetési ütemezésben, illetve az ahhoz megküldött ügyfélkártyán, valamint az Ügyfélkapuba belépve megtalálja a szerződéséhez tartozó befizetési számlaszámot, melyre átutalással fizethet. Felhívjuk figyelmét, hogy minden szerződéshez egyedi befizetési számlaszám tartozik.
- Csoportos beszedési megbízás: lehetősége van a törlesztések csoportos beszedéssel történő rendezésére. Ennek során az Ön által megadott bankszámláról bankunk kezdeményezi a gépjármű-finanszírozási szerződéssel kapcsolatos törlesztések beszedését.
- Bankkártyás fizetés: a Merkantil honlapon elérhető Ügyfélkapu rendszerben a regisztrációt követően lehetősége van bankkártyás fizetésre.
- Készpénz-utalási megbízás (csekk): lehetősége van a törlesztéseket csekken is befizetni, melynek költségéről a hirdetményben tájékozódhat
Mi történik, ha nem tudom fizetni a törlesztőrészletemet?
A Merkantil Bank segítséget kíván nyújtani azon ügyfeleinek, akiknek anyagi körülményei nem teszik lehetővé törlesztési kötelezettségük maradéktalan teljesítését.
Ha fizetési nehézségeit már előre látja, forduljon bizalommal ügyintézőinkhöz, hogy a problémáját még a hátralék felhalmozódása előtt tudjuk orvosolni, illetve az Önnek legelőnyösebb megoldást tudjuk felkínálni.